Yrityslainojen vertailu: näin kilpailutat tarjoukset
Pyydä jokaiselta rahoittajalta tarjous samalla summalla ja maksuajalla. Vertaa sen jälkeen maksettavaa kokonaismäärää, kuukausittaista kassavaikutusta, vakuuksia, henkilötakausta ja sopimuksen joustoja. Pelkkä korko tai kuukausierä ei kerro, mikä tarjous on yritykselle edullisin.
Yrityslainatarjoukset ovat vertailukelpoisia vasta, kun lainasumma, nostopäivä ja maksuaika ovat samat. Pienempi kuukausierä voi johtua pidemmästä laina-ajasta eikä halvemmasta hinnasta. Siksi jokaisesta tarjouksesta lasketaan takaisinmaksettava kokonaismäärä euroina.
Korko voi olla kiinteä tai muodostua viitekorosta ja marginaalista. Muuttuvakorkoisessa tarjouksessa yrityksen on arvioitava myös korkotason muutos. Avausmaksu, laskutuslisä, tilinhoitopalkkio ja nostokulu lisätään samaan kokonaislaskelmaan.
Vakuus kuuluu hintavertailuun
Halvin tarjous ei välttämättä ole yritykselle paras, jos se sitoo keskeisen omaisuuserän tai sisältää laajan henkilötakauksen. Vakuus vaikuttaa siihen, mitä yritys ja omistaja voivat menettää maksuhäiriötilanteessa sekä siihen, saako yritys myöhemmin muuta rahoitusta.
Pyydä vastuut kirjallisina. Tarkista takauksen enimmäismäärä, voimassaolo, mahdollinen erityistakaus ja se, vapautuuko vakuus automaattisesti lainan pienentyessä. Pelkkä sana vakuudeton ei kerro, onko omistaja henkilökohtaisesti vastuussa.
Arvioi jousto ennen kuin sitä tarvitaan
Yrityksen tulot eivät aina jakaudu tasaisesti. Vertailussa tarkistetaan lyhennysvapaan ehdot, ylimääräisten lyhennysten kustannukset, eräpäivän muuttaminen ja mahdollinen ennenaikainen takaisinmaksu. Joustosta kannattaa sopia ennen kassavajetta.
Tarjouksen voimassaoloaika ja nostoehdot voivat myös vaikuttaa päätökseen. Investointia ei pidä sitoa rahoitukseen ennen kuin sekä toimittajan tarjous että rahoituksen ehdot ovat varmistuneet.
Tarjousten vertailu käytännössä
Pyydä sama summa ja maksuaika kaikilta
Tarjouksia ei voi verrata luotettavasti, jos yhdessä on eri lainasumma tai pidempi maksuaika. Lähetä kaikille sama rahoitustarve ja kokoa vastaukset yhteen taulukkoon.
1
Rajaa tarve
Kirjaa summa, käyttötarkoitus, nostopäivä ja toivottu maksuaika.
2
Pyydä kulut euroina
Pyydä maksuerät, avausmaksu, kuukausikulut ja muut pakolliset maksut.
3
Tarkista vastuut
Merkitse vakuudet, henkilötakaus ja ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot.
Esimerkki: 50 000 euroa 36 kuukaudeksi
Luvut ovat havainnollistavia. Ne eivät ole rahoittajien tarjouksia.
Yhteensä 57 300 €HenkilötakausTarjous B · Edullisin
36 × 1 590 €
Yhteensä 57 240 €YrityskiinnitysTarjous C
36 × 1 540 € + 2 220 €
Yhteensä 57 660 €Henkilötakaus
Tarjous C näyttää kuukausierän perusteella halvimmalta, mutta erilliset kulut nostavat sen kalleimmaksi. Tarjous B maksaa vähiten euroina, mutta yrityskiinnityksen vaikutus pitää arvioida ennen päätöstä.
Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.
Viitekorko ja marginaali tai kiinteä korko
Avaus- ja järjestelypalkkio
Kuukausi-, nosto- ja ennenaikaisen maksun kulut
Hakemuspalveluiden kattavuudessa ja toimintatavassa on eroja. Lainaamo.com käsittelee lainapalveluiden vertailuperusteita yleisellä tasolla.
Keskeiset riskit
Halpa kuukausierä pidentää rahoitusaikaa
Henkilötakaus kasvattaa yrittäjän riskiä
Tarjousten kulurakenteet eivät ole suoraan samanlaisia
Näin valmistaudut rahoitusvertailuun
Hyvin valmistellut luvut nopeuttavat tarjousten vertailua ja auttavat tunnistamaan yritykselle liian raskaat ehdot.
Etene tässä järjestyksessä
Määritä rahoitettava tarve ja ajankohta euroina.
Laadi kassavirtaennuste koko takaisinmaksuajalle.
Pyydä korko, palkkiot, vakuudet ja vastuut kirjallisina.
Testaa maksukyky myös myynnin jäädessä ennusteesta.
Valmistele nämä tiedot
Viimeisin tilinpäätös ja ajantasainen väliajo
Kassavirtaennuste ja käyttötarkoituksen laskelma
Tiedot nykyisistä lainoista, limiiteistä ja vakuuksista
Omistajien ja vastuuhenkilöiden perustiedot
Tarjouksesta tarkistettavat tiedot
Vertaa jokaisesta tarjouksesta vähintään kustannukset, maksuaika, vakuudet ja sopimuksen joustot. Arvioi ehdot yrityksen omalla kassavirtaennusteella, älä rahoittajan tarjoamalla enimmäissummalla.
Vertaa vähintään nämä kohdat.
Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.
Vertailukohta
Mitä arvioidaan?
Mitä tarkistetaan?
Kokonaiskustannus
Euroa koko ajalta
Pakolliset kulut mukana
Kuukausierä
Kassavaikutus
Sopiiko kausivaihteluun
Vakuudet
Omistajan vastuu
Takauksen laajuus
VertailukohtaKokonaiskustannus
Mitä arvioidaan?Euroa koko ajalta
Mitä tarkistetaan?Pakolliset kulut mukana
VertailukohtaKuukausierä
Mitä arvioidaan?Kassavaikutus
Mitä tarkistetaan?Sopiiko kausivaihteluun
VertailukohtaVakuudet
Mitä arvioidaan?Omistajan vastuu
Mitä tarkistetaan?Takauksen laajuus
Laske: yrityslainojen vertailu: näin kilpailutat tarjoukset
Arvioi lainamuotoisen rahoituksen kuukausierä ja kokonaiskustannus.
Korjaa puuttuvat tai sallitun alueen ulkopuolella olevat arvot.
Kuukausierä1 261 €
Takaisin yhteensä61 036 €
Korot ja kulut11 036 €
Laskelma sisältää antamasi avaus- ja kuukausimaksut. Se ei huomioi muita sopimus-, takaus- tai nostokuluja eikä ole rahoitustarjous.
Vertaa myös vaihtoehdot
Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.
Luottolimiitti
Laskurahoitus
Leasing
Lähteet ja tarkistus
Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.
Kun tarjous voidaan pyytää usealta rahoittajalta Kun yrityksellä on selkeä käyttötarkoitus Kun takaisinmaksukyky voidaan osoittaa luvuilla
Mitä kustannuksia pitää verrata?
Tarkista ainakin viitekorko ja marginaali tai kiinteä korko, avaus- ja järjestelypalkkio, kuukausi-, nosto- ja ennenaikaisen maksun kulut. Vertaa kokonaiskustannus euroina.
Mitkä ovat keskeiset riskit?
Halpa kuukausierä pidentää rahoitusaikaa Henkilötakaus kasvattaa yrittäjän riskiä Tarjousten kulurakenteet eivät ole suoraan samanlaisia
Mitä vaihtoehtoja kannattaa verrata?
Vertaa tilanteeseen ainakin seuraavat vaihtoehdot: luottolimiitti, laskurahoitus, leasing. Valitse ratkaisu käyttötarkoituksen, kustannusten ja kassavirran perusteella.
Myöntääkö Yrityskassa.fi rahoitusta?
Ei. Yrityskassa.fi tarjoaa tietoa ja laskelmia sekä ohjaa kumppanin hakemukseen. Rahoittaja tekee päätöksen.
Kaupallinen yhteistyö Yrityslainat.comin kanssa
Kilpailuta yrityslaina yhdellä hakemuksella
Täytä maksuton hakemus ja vertaile yritykselle tarjottuja rahoitusvaihtoehtoja ennen päätöstä.