Rahoittaja arvioi yrityksen kykyä maksaa rahoitus takaisin. Olennaisia ovat kannattavuus, kassavirta, velat, maksuhistoria, omavaraisuus, toimiala, käyttötarkoitus ja johdon uskottava suunnitelma.
Päivitetty 10.8.2026 · Kirjoittaja: Yrityskassa.fi:n toimitus
Rahoituskelpoisuuden ydin on yrityksen kyky maksaa sovitut erät liiketoiminnan kassavirrasta. Tulos ei yksin riitä, sillä myyntisaamiset, varasto, verot ja investoinnit vaikuttavat siihen, paljonko rahaa on käytettävissä.
Rahoittaja vertaa toteutunutta kehitystä ennusteeseen ja arvioi toimialan, asiakaskannan sekä johdon kyvyn riskejä. Selkeä käyttötarkoitus yhdistää haettavan summan takaisinmaksuun.
Tarvittavia aineistoja ovat yleensä viimeisin tilinpäätös, tuore tulos ja tase, velkalista, maksuhistoria sekä kassavirtaennuste. Suuremmassa hankkeessa tarvitaan lisäksi budjetti, tarjoukset ja laskelma investoinnin vaikutuksesta.
Lukujen ristiriidat hidastavat käsittelyä. Hakemuksen liikevaihdon, velkojen ja tuloksen pitää vastata kirjanpitoa, ja poikkeamat selitetään avoimesti.
Hylätty hakemus ei välttämättä ratkea lähettämällä sama aineisto usealle rahoittajalle. Selvitä, johtuiko päätös maksukyvystä, omasta pääomasta, maksuhistoriasta, toimialasta, yrityksen iästä vai puutteellisesta suunnitelmasta.
Rahoituskelpoisuutta voidaan parantaa pienentämällä hanketta, vahvistamalla omaa pääomaa, vapauttamalla käyttöpääomaa tai osoittamalla uutta sopimuskantaa. Muutoksen pitää näkyä luvuissa eikä vain hakemustekstissä.
Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.
Hyvin valmistellut luvut nopeuttavat tarjousten vertailua ja auttavat tunnistamaan yritykselle liian raskaat ehdot.
Vertaa jokaisesta tarjouksesta vähintään kustannukset, maksuaika, vakuudet ja sopimuksen joustot. Arvioi ehdot yrityksen omalla kassavirtaennusteella, älä rahoittajan tarjoamalla enimmäissummalla.
Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.
| Vertailukohta | Mitä arvioidaan? | Mitä tarkistetaan? |
|---|---|---|
| Kassavirta | Velanhoitokyky | Ennuste ja toteuma |
| Tase | Vakavaraisuus | Oma pääoma ja velat |
| Käyttötarkoitus | Rahoituksen logiikka | Takaisinmaksulähde |
VertailukohtaKassavirta
Mitä arvioidaan?Velanhoitokyky
Mitä tarkistetaan?Ennuste ja toteuma
VertailukohtaTase
Mitä arvioidaan?Vakavaraisuus
Mitä tarkistetaan?Oma pääoma ja velat
VertailukohtaKäyttötarkoitus
Mitä arvioidaan?Rahoituksen logiikka
Mitä tarkistetaan?Takaisinmaksulähde
Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.
Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.
Ennen tarjouspyyntöä Kun hakemus on aiemmin hylätty Kun rahoitustarve on kasvanut
Tarkista ainakin ei erillinen rahoitustuote, talouden raporttien valmistelu, mahdollinen tilitoimisto- tai neuvonantajakulu. Vertaa kokonaiskustannus euroina.
Hakemuksia lähetetään ilman korjaavaa suunnitelmaa Väliaikaiset luvut ovat puutteelliset Omistajan vastuut jäävät kartoittamatta
Vertaa tilanteeseen ainakin seuraavat vaihtoehdot: pienempi rahoitustarve, oman pääoman vahvistaminen, maksuehtojen muuttaminen. Valitse ratkaisu käyttötarkoituksen, kustannusten ja kassavirran perusteella.
Ei. Yrityskassa.fi tarjoaa tietoa ja laskelmia sekä ohjaa kumppanin hakemukseen. Rahoittaja tekee päätöksen.