Mitä yrityslainahakemukseen tarvitaan? Valmistele nämä tiedot
Katso mitä yrityslainahakemukseen yleensä tarvitaan: tilinpäätös, tuoreet luvut, kassavirtaennuste, velat, käyttötarkoitus ja investoinnin tarjous.
Vakiintunut yritys tarvitsee hakemukseen tavallisesti viimeisimmän tilinpäätöksen, tuoreen tuloksen ja taseen, velkatiedot, tiliotteita sekä kassavirtaennusteen. Lisäksi rahoittajalle kerrotaan tarkka käyttötarkoitus, haettava summa ja se rahavirta, josta laina maksetaan takaisin.
Kerro mihin raha käytetään
Hyvä hakemus ei ala pyöreästä lainasummasta vaan eritellystä tarpeesta. Liitä mukaan koneen tai palvelun tarjous, varaston ostolaskelma, projektibudjetti tai muu asiakirja, josta summa voidaan tarkistaa.
Kerro myös milloin raha tarvitaan ja milloin hankkeen tuotto alkaa näkyä kassassa. Jos 40 000 eurosta 30 000 menee laitteeseen ja 10 000 käyttöönottoon, jaa summa näin myös hakemuksessa.
Kokoa toteutuneet talousluvut
Vakiintuneelta yritykseltä pyydetään yleensä tilinpäätöstietoja ja tuoreita kirjanpidon lukuja. Viime vuoden tilinpäätös ei yksin riitä, jos myynti, kulut tai velat ovat muuttuneet olennaisesti sen jälkeen.
Valmistele viimeisin tuloslaskelma ja tase, pankkitilien tilanne, nykyiset lainat ja limiitit sekä mahdolliset verovelat tai maksujärjestelyt. Hakemuksen lukujen pitää vastata kirjanpitoa.
Näytä mistä lyhennykset maksetaan
Rahoittajaa kiinnostaa ennen kaikkea vapaa kassavirta lainan maksuihin. Tee kuukausittainen ennuste, jossa näkyvät myyntien maksupäivät, palkat, ostot, verot, nykyiset lainat ja uuden rahoituksen arvioidut erät.
Tee myös heikompi vaihtoehto. Jos suuri asiakas maksaa kuukauden myöhässä tai myynti jää 15 prosenttia tavoitteesta, kassan pitäisi silti kestää sovittu maksuerä ilman uutta hätälainaa.
Uusi yritys korvaa historiaa muulla näytöllä
Uudella yrityksellä ei vielä ole usean vuoden tilinpäätöksiä. Silloin paino siirtyy liiketoimintasuunnitelmaan, kannattavuus- ja kassavirtalaskelmiin, yrittäjän kokemukseen, omaan rahoitusosuuteen sekä jo tehtyihin asiakas- ja toimittajasopimuksiin.
Ennusteesta pitää nähdä, mihin hinnat, myyntimäärät ja katteet perustuvat. Allekirjoitettu sopimus tai toteutunut testimyynti tukee arviota paremmin kuin yleinen kuvaus markkinan koosta.
Tarkista hakemus ennen lähettämistä
Varmista, että haettava summa on sama hakemuksessa, liitteissä ja kassavirtaennusteessa. Selitä poikkeavat luvut, kertaluonteiset kulut ja omistajan yritykseen tekemät sijoitukset. Nimeä henkilö, joka voi vastata rahoittajan lisäkysymyksiin.
Pyydä lopullinen tarjous kirjallisena. Hakemuksen hyväksyminen ei vielä tarkoita, että lainan hinta, vakuudet ja vastuut sopivat yritykselle. Ne verrataan erikseen ennen allekirjoitusta.
Toimintalista
Tarkka summa ja käyttötarkoitus
Viimeisin tilinpäätös
Tuore tulos ja tase
Nykyiset velat ja limiitit
Kassavirtaennuste
Tarjoukset ja sopimukset hankkeesta
Seuraava vaihe
Lähteet
Ennen päätöstä
Tee laskelma yrityksen omilla luvuilla ja tarkista tarjouksen voimassa olevat ehdot. Pyydä kirjanpitäjältä tai rahoitusasiantuntijalta apua, jos vastuut tai kassavaikutus jäävät epäselviksi.