Käyttöpääomarahoitus sopii tilanteeseen, jossa kannattavan toiminnan maksut ja tulot osuvat eri ajankohtiin. Tarve kannattaa laskea kassavirtaennusteesta, ei pyöreästä lainasummasta.
Päivitetty 10.8.2026 · Kirjoittaja: Yrityskassa.fi:n toimitus
Käyttöpääomaa sitoutuu varastoon ja myyntisaamisiin, ja sitä vapautuu toimittajien maksuajan kautta. Tarve ei siksi ole sama kuin kuukauden menot. Se riippuu siitä, kuinka kauan raha on kiinni oston, tuotannon, myynnin ja asiakkaan maksun välillä.
Tee laskelma kuukausitasolla ja huomioi arvonlisävero, palkat sekä sesonkien ajoitus. Keskimääräinen vuosiluku voi peittää lyhyen mutta kriittisen kassavajeen.
Kertaluonteinen käyttöpääomalaina sopii ennakoituun kasvu- tai sesonkivaiheeseen, joka purkautuu suunnitellusti. Palautuva limiitti sopii toistuvaan vaihteluun, jos saldo myös laskee hyvinä kuukausina. Laskurahoitus kohdistuu myyntisaatavien viiveeseen.
Rahoitustuotteen lisäksi yritys voi lyhentää kassankiertoa laskuttamalla aikaisemmin, pienentämällä varastoa ja neuvottelemalla toimittajilta pidemmän maksuajan. Usein paras ratkaisu yhdistää operatiivisen muutoksen ja pienemmän rahoituksen.
Jos limiitti pysyy jatkuvasti kokonaan käytettynä eikä vapaudu myynnin mukana, lyhytaikaisesta välineestä on tullut pysyvää rahoitusta. Tällöin yrityksen pääomarakenne, kannattavuus ja hinnoittelu pitää arvioida uudelleen.
Kasvu voi lisätä käyttöpääomatarvetta, vaikka tulos olisi voitollinen. Siksi kasvun nopeutta on verrattava kassaan: jokainen uusi euro myyntiä voi sitoa rahaa ennen kuin asiakas maksaa.
Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.
Hyvin valmistellut luvut nopeuttavat tarjousten vertailua ja auttavat tunnistamaan yritykselle liian raskaat ehdot.
Vertaa jokaisesta tarjouksesta vähintään kustannukset, maksuaika, vakuudet ja sopimuksen joustot. Arvioi ehdot yrityksen omalla kassavirtaennusteella, älä rahoittajan tarjoamalla enimmäissummalla.
Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.
| Vertailukohta | Mitä arvioidaan? | Mitä tarkistetaan? |
|---|---|---|
| Laina | Pysyvämpi tarve | Erät sovitusti |
| Limiitti | Toistuva vaihtelu | Joustava käyttö |
| Laskurahoitus | Saataviin sidottu | Kulu laskuista |
VertailukohtaLaina
Mitä arvioidaan?Pysyvämpi tarve
Mitä tarkistetaan?Erät sovitusti
VertailukohtaLimiitti
Mitä arvioidaan?Toistuva vaihtelu
Mitä tarkistetaan?Joustava käyttö
VertailukohtaLaskurahoitus
Mitä arvioidaan?Saataviin sidottu
Mitä tarkistetaan?Kulu laskuista
Arvioi lainamuotoisen rahoituksen kuukausierä ja kokonaiskustannus.
Korjaa puuttuvat tai sallitun alueen ulkopuolella olevat arvot.
Kuukausierä1 261 €
Takaisin yhteensä61 036 €
Korot ja kulut11 036 €
Laskelma sisältää antamasi avaus- ja kuukausimaksut. Se ei huomioi muita sopimus-, takaus- tai nostokuluja eikä ole rahoitustarjous.
Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.
Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.
Varaston tai materiaalien hankintaan Sesongin käynnistyskuluihin Pitkien asiakasmaksuaikojen tasaamiseen
Tarkista ainakin korko käytetystä pääomasta, limiitin nosto- ja käyttämättömyyspalkkiot, lainan järjestelykulut. Vertaa kokonaiskustannus euroina.
Tilapäinen rahoitus muuttuu pysyväksi velaksi Varasto ei kierrä suunnitellusti Kausivaihtelu aliarvioidaan
Vertaa tilanteeseen ainakin seuraavat vaihtoehdot: lyhyemmät asiakasmaksuajat, toimittajien maksuehdot, varaston optimointi. Valitse ratkaisu käyttötarkoituksen, kustannusten ja kassavirran perusteella.
Ei. Yrityskassa.fi tarjoaa tietoa ja laskelmia sekä ohjaa kumppanin hakemukseen. Rahoittaja tekee päätöksen.
Kaupallinen yhteistyö Qredin kanssa