Arvioi, paljonko rahaa sitoutuu myyntisaamisiin ja varastoon maksuehtojen aikana.
Korjaa puuttuvat tai sallitun alueen ulkopuolella olevat arvot.
Myyntisaamisiin sitoutuu80 000 €
Varastoon sitoutuu30 000 €
Ostovelat vähentävät tarvetta21 000 €
Arvioitu käyttöpääomatarve89 000 €
Kassankierron pituus36 päivää
Yksinkertaistettu arvio ei huomioi veroja, kausivaihtelua, kiinteitä kuluja tai kassassa jo olevaa puskuria.
Kirjaa tilin saldo ja tulevat maksut. Näet pienimmän kassan sekä tarvittavan lisärahan myös ilman epävarmoja asiakasmaksuja.
| Päivä | Tulot (€) | Menot (€) | Tulo vahvistettu | Poista |
|---|---|---|---|---|
Tarkista päivät ja summat. Tyhjä kenttä pitää täyttää; summan pitää olla vähintään nolla.
Pienin kassa−7 000,00 €
Lisärahaa puskurin säilyttämiseen9 000,00 €
Tarve ilman vahvistamattomia tuloja13 000,00 €
Esimerkissä pienin kassa on 16.10.2026.
| Päivä | Tulot | Menot | Saldo |
|---|---|---|---|
| 14.10.2026 | 0,00 € | 6 000,00 € | 2 000,00 € |
| 16.10.2026 | 0,00 € | 9 000,00 € | −7 000,00 € |
| 19.10.2026 | 18 000,00 € | 0,00 € | 11 000,00 € |
| 23.10.2026 | 0,00 € | 4 000,00 € | 7 000,00 € |
Valmiit luvut ovat laskuesimerkki. Käytä maksettavia summia veroineen ja maksujen todellisia päiviä. Saman päivän maksut lasketaan yhteen; päivän sisäistä ajoitusta, rahoituskuluja tai syöttämättä jääneitä maksuja laskuri ei huomioi. Laskelma käsitellään selaimessasi.
Yrityksen tilillä voi olla kuukauden lopussa rahaa, vaikka palkkapäivänä saldo menisi miinukselle. Maksukalenterissa tulot ja menot tulevat laskelmaan maksuhetkellä. Kirjaa esimerkiksi palkat, materiaalit, verot ja lainanlyhennykset omille päivilleen.
Alkusaldo on 8 000 euroa. Ennen asiakasmaksua erääntyy 6 000 euroa palkkoja ja 9 000 euroa muita maksuja. Pienin saldo on miinus 7 000 euroa. Jos kassaan halutaan jättää 2 000 euroa, lisärahaa tarvitaan 9 000 euroa ennen rahoituskuluja.
Jos 18 000 euron asiakasmaksu ei saavukaan ja myöhemmin erääntyy vielä 4 000 euroa maksuja, tarve samalla puskurilla kasvaa 13 000 euroon. Laskurin vahvistamattomien tulojen vertailu näyttää tämän eron.
Negatiivinen saldo kertoo maksujen ajoitusvajeen. Puskurin säilyttämiseen tarvittava summa voi olla suurempi. Selvitä ensin, voiko asiakas maksaa osan aiemmin tai toimittaja siirtää eräpäivää. Vertaa sen jälkeen luottolimiitin ja laskurahoituksen ehdot.
CSV-tiedosto sisältää päiväkohtaiset tulot, menot ja loppusaldon. Laskelma ei huomioi pankin päivänsisäistä maksujärjestystä. Tarkista samana päivänä erääntyvät suuret maksut erikseen.
Päivitetty 11.10.2026. Suomi.fi: talouden peruslaskelmat ja seuranta. Yrityskassan laskuesimerkit ovat kuvitteellisia.
Myyntisaamiset ja varasto sitovat rahaa, kun taas toimittajien myöntämä maksuaika vähentää välitöntä rahoitustarvetta. Laskuri arvioi näiden kolmen erän nettovaikutuksen.
Kassankierron pituus lasketaan asiakkaiden maksuajasta ja varaston kierrosta vähentämällä toimittajien maksuaika.
Arvio ei sisällä arvonlisäveron ajoitusta, palkkoja, kiinteitä kuluja, ennakkomaksuja eikä kausivaihtelua. Tee lopullinen kassavirtaennuste kuukausitasolla yhdessä toteutuneiden lukujen kanssa.