Uuden yrityksen rahoitus perustuu suunnitelmaan

Suora vastaus: Ilman tilinpäätöshistoriaa rahoittaja painottaa liiketoimintasuunnitelmaa, myynti- ja kassavirtaennustetta, yrittäjän kokemusta, omaa rahallista panosta ja vakuuksia.

Päivitetty 10.7.2026 · Yrityskassa.fi toimitus

Näytä, miten ensimmäinen myynti syntyy

Aloittavalla yrityksellä ei ole tilinpäätöshistoriaa, joten hakemuksen paino siirtyy liiketoimintamalliin ja yrittäjään. Pelkkä markkinan koko ei riitä. Rahoittaja tarvitsee perustellun arvion asiakkaista, hinnoittelusta, katteesta ja siitä, kuinka nopeasti myynti muuttuu rahaksi.

Asiakassopimus, tilauskanta, tarjouspyynnöt tai testattu kysyntä tekevät ennusteesta uskottavamman. Ennusteessa erotetaan arvonlisävero, muuttuvat kulut, palkat, yrittäjän toimeentulo sekä lainan maksut.

Oma panos ja vakuudet

Omarahoitus osoittaa, että yrittäjä kantaa osan hankkeen riskistä, mutta kaikkea henkilökohtaista puskuria ei pidä sitoa yritykseen. Aloitusvaiheessa yllätyksiä syntyy usein myynnin viivästymisestä, hankintojen kallistumisesta ja käyttöpääoman aliarvioinnista.

Finnveran alkutakaus voi täydentää pankin vakuuksia, mutta pankki tekee luottopäätöksen ja hakee takauksen. Henkilötakaus, yrityskiinnitys ja muut vastuut on ymmärrettävä euroina ennen allekirjoitusta.

Rahoita yritystä ja yrittäjää eri välineillä

Starttiraha on yrittäjän toimeentulon tuki, ei yrityksen yleinen investointiraha. Yrityksen koneet, varasto ja käyttöpääoma tarvitsevat oman rahoitussuunnitelmansa. Näiden sekoittaminen johtaa helposti liian pieneen yrityskassaan.

Aloita välttämättömistä hankinnoista ja vaiheista loput. Vuokraus, leasing, ennakkomyynti ja käytetty kalusto voivat pienentää ensimmäisen rahoituskierroksen tarvetta ja antaa aikaa todentaa kysyntä.

Mitä rahoitus maksaa?

Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.

Korko ja palkkiot
Mahdollinen henkilötakaus
Omarahoitusosuuden vaihtoehtoiskustannus

Keskeiset riskit

Myyntiennuste on liian optimistinen
Käyttöpääomaa varataan liian vähän
Yrittäjän henkilökohtainen vastuu kasvaa

Näin arvioit vaihtoehdon käytännössä

Päätös kannattaa tehdä samassa järjestyksessä riippumatta siitä, miltä palveluntarjoajalta tarjous tulee.

Päätöspolku

Määritä rahoitettava tarve ja ajankohta euroina.
Laadi kassavirtaennuste koko takaisinmaksuajalle.
Pyydä korko, palkkiot, vakuudet ja vastuut kirjallisina.
Testaa maksukyky myös myynnin jäädessä ennusteesta.

Valmistele nämä tiedot

Viimeisin tilinpäätös ja ajantasainen väliajo
Kassavirtaennuste ja käyttötarkoituksen laskelma
Tiedot nykyisistä lainoista, limiiteistä ja vakuuksista
Omistajien ja vastuuhenkilöiden perustiedot

Käytännön arviointiesimerkki

Yritys harkitsee ratkaisua tarpeeseen: perustamis- ja käynnistyskuluihin. Ennen päätöstä se vertaa kohtaa pankki + alkutakaus ja tarkistaa erityisesti, miten korko ja palkkiot vaikuttaa kokonaisuuteen. Päätöksessä käsitellään erikseen keskeinen riski: myyntiennuste on liian optimistinen.

Vertaa vähintään nämä kohdat.

Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.

Vertailukohta	Mitä arvioidaan?	Mitä tarkistetaan?
Pankki + alkutakaus	Uusi pk-yritys	Pankki hakee takausta
Oma pääoma	Vahvistaa tasetta	Ei lainanlyhennyksiä
Starttiraha	Yrittäjän toimeentulo	Ei yrityksen investointilaina

VertailukohtaPankki + alkutakaus

Mitä arvioidaan?Uusi pk-yritys

Mitä tarkistetaan?Pankki hakee takausta

VertailukohtaOma pääoma

Mitä arvioidaan?Vahvistaa tasetta

Mitä tarkistetaan?Ei lainanlyhennyksiä

VertailukohtaStarttiraha

Mitä arvioidaan?Yrittäjän toimeentulo

Mitä tarkistetaan?Ei yrityksen investointilaina

Laske: uuden yrityksen rahoitus perustuu suunnitelmaan

Arvioi lainamuotoisen rahoituksen kuukausierä ja kokonaiskustannus.

Rahoituksen määrä (€) Arvioitu vuosikorko (%) Rahoitusaika vuosina Avausmaksu (€) Kuukausimaksu (€) Lyhennystapa

Kuukausierä1 261 €

Takaisin yhteensä61 036 €

Korot ja kulut11 036 €

Laskelma sisältää antamasi avaus- ja kuukausimaksut. Se ei huomioi muita sopimus-, takaus- tai nostokuluja eikä ole rahoitustarjous.

Vertaa myös vaihtoehdot

Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.

Finnveran alkutakaus
Oma pääoma
Ennakkomyynti

Lähteet ja tarkistus

Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.

Finnvera: rahoitus ja takaukset Suomi.fi: yrityksen rahoitus ja tuet

Usein kysyttyä

Kenelle uuden yrityksen rahoitus perustuu suunnitelmaan sopii?

Perustamis- ja käynnistyskuluihin Ensimmäisiin laite- tai varastohankintoihin Kun laskelmat ja asiakaskysyntä voidaan osoittaa

Mitä kustannuksia pitää verrata?

Tarkista ainakin korko ja palkkiot, mahdollinen henkilötakaus, omarahoitusosuuden vaihtoehtoiskustannus. Vertaa kokonaiskustannus euroina.

Myöntääkö Yrityskassa.fi rahoitusta?

Ei. Yrityskassa.fi tarjoaa tietoa ja laskelmia sekä ohjaa kumppanin hakemukseen. Rahoittaja tekee päätöksen.

Kaupallinen yhteistyö

Siirry hakemukseen vasta vertailun jälkeen.

Voimme saada korvauksen, jos siirryt kumppanin palveluun. Tämä ei muuta rahoittajan sinulle tarjoamia ehtoja.

Vertaa kumppaneita