Hae yrityslainaa uudelle yritykselle

Uusi yritys voi hakea yrityslainaa, vaikka tilinpäätöshistoriaa ei vielä ole. Rahoittaja arvioi silloin erityisesti liiketoimintasuunnitelmaa, myynti- ja kassavirtaennustetta, yrittäjän kokemusta, omaa panosta ja vakuuksia.

Päivitetty 10.8.2026 · Kirjoittaja: Yrityskassa.fi:n toimitus

Näytä, miten ensimmäinen myynti syntyy

Aloittavalla yrityksellä ei ole tilinpäätöshistoriaa, joten hakemuksen paino siirtyy liiketoimintamalliin ja yrittäjään. Pelkkä markkinan koko ei riitä. Rahoittaja tarvitsee perustellun arvion asiakkaista, hinnoittelusta, katteesta ja siitä, kuinka nopeasti myynti muuttuu rahaksi.

Asiakassopimus, tilauskanta, tarjouspyynnöt tai testattu kysyntä tekevät ennusteesta uskottavamman. Ennusteessa erotetaan arvonlisävero, muuttuvat kulut, palkat, yrittäjän toimeentulo sekä lainan maksut.

Oma panos ja vakuudet

Omarahoitus osoittaa, että yrittäjä kantaa osan hankkeen riskistä, mutta kaikkea henkilökohtaista puskuria ei pidä sitoa yritykseen. Aloitusvaiheessa yllätyksiä syntyy usein myynnin viivästymisestä, hankintojen kallistumisesta ja käyttöpääoman aliarvioinnista.

Finnveran alkutakaus voi täydentää pankin vakuuksia, mutta pankki tekee luottopäätöksen ja hakee takauksen. Henkilötakaus, yrityskiinnitys ja muut vastuut on ymmärrettävä euroina ennen allekirjoitusta.

Rahoita yritystä ja yrittäjää eri välineillä

Starttiraha on yrittäjän toimeentulon tuki, ei yrityksen yleinen investointiraha. Yrityksen koneet, varasto ja käyttöpääoma tarvitsevat oman rahoitussuunnitelmansa. Näiden sekoittaminen johtaa helposti liian pieneen yrityskassaan.

Aloita välttämättömistä hankinnoista ja vaiheista loput. Vuokraus, leasing, ennakkomyynti ja käytetty kalusto voivat pienentää ensimmäisen rahoituskierroksen tarvetta ja antaa aikaa todentaa kysyntä.

Yrityslainavertailun pääopas

Mitä rahoitus maksaa?

Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.

  • Korko ja palkkiot
  • Mahdollinen henkilötakaus
  • Omarahoitusosuuden vaihtoehtoiskustannus

Keskeiset riskit

  • Myyntiennuste on liian optimistinen
  • Käyttöpääomaa varataan liian vähän
  • Yrittäjän henkilökohtainen vastuu kasvaa

Näin valmistaudut rahoitusvertailuun

Hyvin valmistellut luvut nopeuttavat tarjousten vertailua ja auttavat tunnistamaan yritykselle liian raskaat ehdot.

Etene tässä järjestyksessä

  1. Määritä rahoitettava tarve ja ajankohta euroina.
  2. Laadi kassavirtaennuste koko takaisinmaksuajalle.
  3. Pyydä korko, palkkiot, vakuudet ja vastuut kirjallisina.
  4. Testaa maksukyky myös myynnin jäädessä ennusteesta.

Valmistele nämä tiedot

  • Viimeisin tilinpäätös ja ajantasainen väliajo
  • Kassavirtaennuste ja käyttötarkoituksen laskelma
  • Tiedot nykyisistä lainoista, limiiteistä ja vakuuksista
  • Omistajien ja vastuuhenkilöiden perustiedot

Tarjouksesta tarkistettavat tiedot

Vertaa jokaisesta tarjouksesta vähintään kustannukset, maksuaika, vakuudet ja sopimuksen joustot. Arvioi ehdot yrityksen omalla kassavirtaennusteella, älä rahoittajan tarjoamalla enimmäissummalla.

Vertaa vähintään nämä kohdat.

Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.

VertailukohtaMitä arvioidaan?Mitä tarkistetaan?
Pankki + alkutakausUusi pk-yritysPankki hakee takausta
Oma pääomaVahvistaa tasettaEi lainanlyhennyksiä
StarttirahaYrittäjän toimeentuloEi yrityksen investointilaina

VertailukohtaPankki + alkutakaus

Mitä arvioidaan?Uusi pk-yritys

Mitä tarkistetaan?Pankki hakee takausta

VertailukohtaOma pääoma

Mitä arvioidaan?Vahvistaa tasetta

Mitä tarkistetaan?Ei lainanlyhennyksiä

VertailukohtaStarttiraha

Mitä arvioidaan?Yrittäjän toimeentulo

Mitä tarkistetaan?Ei yrityksen investointilaina

Laske: hae yrityslainaa uudelle yritykselle

Arvioi lainamuotoisen rahoituksen kuukausierä ja kokonaiskustannus.

Kuukausierä1 261 €

Takaisin yhteensä61 036 €

Korot ja kulut11 036 €

Laskelma sisältää antamasi avaus- ja kuukausimaksut. Se ei huomioi muita sopimus-, takaus- tai nostokuluja eikä ole rahoitustarjous.

Vertaa myös vaihtoehdot

Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.

  • Finnveran alkutakaus
  • Oma pääoma
  • Ennakkomyynti

Lähteet ja tarkistus

Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.

Finnvera: rahoitus ja takauksetSuomi.fi: yrityksen rahoitus ja tuet

Usein kysyttyä

Kenelle tämä rahoitusmuoto sopii?

Perustamis- ja käynnistyskuluihin Ensimmäisiin laite- tai varastohankintoihin Kun laskelmat ja asiakaskysyntä voidaan osoittaa

Mitä kustannuksia pitää verrata?

Tarkista ainakin korko ja palkkiot, mahdollinen henkilötakaus, omarahoitusosuuden vaihtoehtoiskustannus. Vertaa kokonaiskustannus euroina.

Mitkä ovat keskeiset riskit?

Myyntiennuste on liian optimistinen Käyttöpääomaa varataan liian vähän Yrittäjän henkilökohtainen vastuu kasvaa

Mitä vaihtoehtoja kannattaa verrata?

Vertaa tilanteeseen ainakin seuraavat vaihtoehdot: finnveran alkutakaus, oma pääoma, ennakkomyynti. Valitse ratkaisu käyttötarkoituksen, kustannusten ja kassavirran perusteella.

Myöntääkö Yrityskassa.fi rahoitusta?

Ei. Yrityskassa.fi tarjoaa tietoa ja laskelmia sekä ohjaa kumppanin hakemukseen. Rahoittaja tekee päätöksen.