Yrityslaina investointiin tai kasvuun

Suora vastaus: Yrityslaina sopii parhaiten rajattuun tarpeeseen, jonka tuotto tai kassavirta kattaa takaisinmaksun. Rahoittaja arvioi tyypillisesti yrityksen talouden, käyttötarkoituksen, vastuuhenkilöt ja mahdolliset vakuudet.

Päivitetty 10.7.2026 · Yrityskassa.fi toimitus

Mihin yrityslainaa kannattaa käyttää

Yrityslaina toimii parhaiten rajatussa hankkeessa, jolla on arvioitava kustannus ja takaisinmaksua tuottava vaikutus. Tyypillisiä kohteita ovat tuotantokone, toimitilan muutos, järjestelmäinvestointi, yrityskauppa tai kasvun vaatima käyttöpääoma.

Hakemuksessa käyttötarkoitus kannattaa esittää eriteltynä. Rahoittajalle on olennaista, kuinka paljon rahaa tarvitaan, milloin se käytetään ja mistä lyhennykset maksetaan. Ylimitoitettu pyöreä summa heikentää suunnitelman uskottavuutta ja kasvattaa turhia korkokuluja.

Miten rahoittaja arvioi yritystä

Arvio perustuu tavallisesti toteutuneeseen kannattavuuteen, kassavirtaan, taseeseen, maksuhistoriaan, nykyisiin velkoihin ja toimialan riskiin. Uudelta yritykseltä puuttuvaa historiaa korvaavat liiketoimintasuunnitelma, sopimukset, yrittäjän kokemus ja oma taloudellinen panos.

Ajantasainen väliajo on tärkeä, jos viimeisin tilinpäätös ei enää kuvaa nykytilannetta. Hakemuksen lukujen pitää vastata kirjanpitoa ja kassavirtaennusteen oletusten myyntiin, katteeseen sekä maksuaikoihin.

Mitoita laina takaisinmaksukykyyn

Lainasumma ei määräydy vain hankkeen hinnasta. Yrityksen pitää säilyttää riittävä maksuvalmius myös omarahoitusosuuden, verojen ja muiden samanaikaisten menojen jälkeen. Liian suuri käsiraha voi tehdä muuten kannattavasta investoinnista kassalle vaarallisen.

Testaa lainanhoito vähintään perus-, heikko- ja viivästynyt skenaario. Heikossa skenaariossa myynti jää tavoitteesta; viivästyneessä tuotot alkavat myöhemmin kuin menot. Jos kassa painuu negatiiviseksi, rakennetta pitää muuttaa ennen hakemusta.

Mitä rahoitus maksaa?

Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.

Korko
Järjestelypalkkio
Mahdolliset vakuus- ja takauskulut

Keskeiset riskit

Investointi ei tuota ennustetusti
Kuukausierä on liian suuri sesongin ulkopuolella
Vakuusvastuu on liian laaja

Näin arvioit vaihtoehdon käytännössä

Päätös kannattaa tehdä samassa järjestyksessä riippumatta siitä, miltä palveluntarjoajalta tarjous tulee.

Päätöspolku

Määritä rahoitettava tarve ja ajankohta euroina.
Laadi kassavirtaennuste koko takaisinmaksuajalle.
Pyydä korko, palkkiot, vakuudet ja vastuut kirjallisina.
Testaa maksukyky myös myynnin jäädessä ennusteesta.

Valmistele nämä tiedot

Viimeisin tilinpäätös ja ajantasainen väliajo
Kassavirtaennuste ja käyttötarkoituksen laskelma
Tiedot nykyisistä lainoista, limiiteistä ja vakuuksista
Omistajien ja vastuuhenkilöiden perustiedot

Käytännön arviointiesimerkki

Yritys harkitsee ratkaisua tarpeeseen: kone-, kalusto- tai järjestelmäinvestointiin. Ennen päätöstä se vertaa kohtaa pankkilaina ja tarkistaa erityisesti, miten korko vaikuttaa kokonaisuuteen. Päätöksessä käsitellään erikseen keskeinen riski: investointi ei tuota ennustetusti.

Vertaa vähintään nämä kohdat.

Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.

Vertailukohta	Mitä arvioidaan?	Mitä tarkistetaan?
Pankkilaina	Usein vakuudellinen	Yksilöllinen marginaali
Rahoitusyhtiö	Nopea prosessi	Kulut voivat olla korkeammat
Finnvera-takaus	Täydentää vakuuksia	Erillinen takauskulu

VertailukohtaPankkilaina

Mitä arvioidaan?Usein vakuudellinen

Mitä tarkistetaan?Yksilöllinen marginaali

VertailukohtaRahoitusyhtiö

Mitä arvioidaan?Nopea prosessi

Mitä tarkistetaan?Kulut voivat olla korkeammat

VertailukohtaFinnvera-takaus

Mitä arvioidaan?Täydentää vakuuksia

Mitä tarkistetaan?Erillinen takauskulu

Laske: yrityslaina investointiin tai kasvuun

Arvioi lainamuotoisen rahoituksen kuukausierä ja kokonaiskustannus.

Rahoituksen määrä (€) Arvioitu vuosikorko (%) Rahoitusaika vuosina Avausmaksu (€) Kuukausimaksu (€) Lyhennystapa

Kuukausierä1 261 €

Takaisin yhteensä61 036 €

Korot ja kulut11 036 €

Laskelma sisältää antamasi avaus- ja kuukausimaksut. Se ei huomioi muita sopimus-, takaus- tai nostokuluja eikä ole rahoitustarjous.

Vertaa myös vaihtoehdot

Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.

Leasing
Oman pääoman sijoitus
Investointituki

Lähteet ja tarkistus

Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.

Finnvera: rahoitus ja takaukset Suomi.fi: yrityksen rahoitus ja tuet

Usein kysyttyä

Kenelle yrityslaina investointiin tai kasvuun sopii?

Kone-, kalusto- tai järjestelmäinvestointiin Kasvun käynnistyskuluihin Ennakoitavaan käyttöpääomatarpeeseen

Mitä kustannuksia pitää verrata?

Tarkista ainakin korko, järjestelypalkkio, mahdolliset vakuus- ja takauskulut. Vertaa kokonaiskustannus euroina.

Myöntääkö Yrityskassa.fi rahoitusta?

Ei. Yrityskassa.fi tarjoaa tietoa ja laskelmia sekä ohjaa kumppanin hakemukseen. Rahoittaja tekee päätöksen.

Kaupallinen yhteistyö

Siirry hakemukseen vasta vertailun jälkeen.

Voimme saada korvauksen, jos siirryt kumppanin palveluun. Tämä ei muuta rahoittajan sinulle tarjoamia ehtoja.

Vertaa kumppaneita