Yrityslaina yritykselle: investointi, kasvu tai käyttöpääoma
Sortterin palvelussa voi hakea yrityslainaa 10 miljoonaan euroon asti. Vakuudettoman yritysrahoituksen enimmäismäärä on 500 000 euroa, ja tätä suurempi rahoitus edellyttää yleensä reaalivakuutta. Rahoittaja päättää lopullisen summan ja ehdot.
Yrityslaina toimii parhaiten rajatussa hankkeessa, jolla on arvioitava kustannus ja takaisinmaksua tuottava vaikutus. Tyypillisiä kohteita ovat tuotantokone, toimitilan muutos, järjestelmäinvestointi, yrityskauppa tai kasvun vaatima käyttöpääoma.
Hakemuksessa käyttötarkoitus kannattaa esittää eriteltynä. Rahoittajalle on olennaista, kuinka paljon rahaa tarvitaan, milloin se käytetään ja mistä lyhennykset maksetaan. Ylimitoitettu pyöreä summa heikentää suunnitelman uskottavuutta ja kasvattaa turhia korkokuluja.
Miten rahoittaja arvioi yritystä
Arvio perustuu tavallisesti toteutuneeseen kannattavuuteen, kassavirtaan, taseeseen, maksuhistoriaan, nykyisiin velkoihin ja toimialan riskiin. Uudelta yritykseltä puuttuvaa historiaa korvaavat liiketoimintasuunnitelma, sopimukset, yrittäjän kokemus ja oma taloudellinen panos.
Ajantasainen väliajo on tärkeä, jos viimeisin tilinpäätös ei enää kuvaa nykytilannetta. Hakemuksen lukujen pitää vastata kirjanpitoa ja kassavirtaennusteen oletusten myyntiin, katteeseen sekä maksuaikoihin.
Mitoita laina takaisinmaksukykyyn
Lainasumma ei määräydy vain hankkeen hinnasta. Yrityksen pitää säilyttää riittävä maksuvalmius myös omarahoitusosuuden, verojen ja muiden samanaikaisten menojen jälkeen. Liian suuri käsiraha voi tehdä muuten kannattavasta investoinnista kassalle vaarallisen.
Testaa lainanhoito vähintään perus-, heikko- ja viivästynyt skenaario. Heikossa skenaariossa myynti jää tavoitteesta; viivästyneessä tuotot alkavat myöhemmin kuin menot. Jos kassa painuu negatiiviseksi, rakennetta pitää muuttaa ennen hakemusta.
Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.
Korko
Järjestelypalkkio
Mahdolliset vakuus- ja takauskulut
Keskeiset riskit
Investointi ei tuota ennustetusti
Kuukausierä on liian suuri sesongin ulkopuolella
Vakuusvastuu on liian laaja
Näin valmistaudut rahoitusvertailuun
Hyvin valmistellut luvut nopeuttavat tarjousten vertailua ja auttavat tunnistamaan yritykselle liian raskaat ehdot.
Etene tässä järjestyksessä
Määritä rahoitettava tarve ja ajankohta euroina.
Laadi kassavirtaennuste koko takaisinmaksuajalle.
Pyydä korko, palkkiot, vakuudet ja vastuut kirjallisina.
Testaa maksukyky myös myynnin jäädessä ennusteesta.
Valmistele nämä tiedot
Viimeisin tilinpäätös ja ajantasainen väliajo
Kassavirtaennuste ja käyttötarkoituksen laskelma
Tiedot nykyisistä lainoista, limiiteistä ja vakuuksista
Omistajien ja vastuuhenkilöiden perustiedot
Tarjouksesta tarkistettavat tiedot
Vertaa jokaisesta tarjouksesta vähintään kustannukset, maksuaika, vakuudet ja sopimuksen joustot. Arvioi ehdot yrityksen omalla kassavirtaennusteella, älä rahoittajan tarjoamalla enimmäissummalla.
Vertaa vähintään nämä kohdat.
Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.
Vertailukohta
Mitä arvioidaan?
Mitä tarkistetaan?
Pankkilaina
Usein vakuudellinen
Yksilöllinen marginaali
Rahoitusyhtiö
Nopea prosessi
Kulut voivat olla korkeammat
Finnvera-takaus
Täydentää vakuuksia
Erillinen takauskulu
VertailukohtaPankkilaina
Mitä arvioidaan?Usein vakuudellinen
Mitä tarkistetaan?Yksilöllinen marginaali
VertailukohtaRahoitusyhtiö
Mitä arvioidaan?Nopea prosessi
Mitä tarkistetaan?Kulut voivat olla korkeammat
VertailukohtaFinnvera-takaus
Mitä arvioidaan?Täydentää vakuuksia
Mitä tarkistetaan?Erillinen takauskulu
Laske: yrityslaina yritykselle: investointi, kasvu tai käyttöpääoma
Arvioi lainamuotoisen rahoituksen kuukausierä ja kokonaiskustannus.
Korjaa puuttuvat tai sallitun alueen ulkopuolella olevat arvot.
Kuukausierä1 261 €
Takaisin yhteensä61 036 €
Korot ja kulut11 036 €
Laskelma sisältää antamasi avaus- ja kuukausimaksut. Se ei huomioi muita sopimus-, takaus- tai nostokuluja eikä ole rahoitustarjous.
Vertaa myös vaihtoehdot
Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.
Leasing
Oman pääoman sijoitus
Investointituki
Lähteet ja tarkistus
Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.
Laske jokaisesta tarjouksesta sama nettomäärä, maksuaika, kaikki palkkiot, kokonaiskustannus ja kuukausittainen kassavaikutus. Tarkista erikseen vakuudet, henkilötakaus ja ennenaikaisen takaisinmaksun ehdot.
Kuinka pitkä yrityslainan maksuaika kannattaa valita?
Maksuajan pitäisi seurata rahoitettavan hankkeen käyttö- tai takaisinmaksuaikaa. Liian lyhyt aika kiristää kassaa, mutta liian pitkä aika voi kasvattaa kustannuksia ja jättää velkaa hankkeen hyödyn päätyttyä.
Kenelle tämä rahoitusmuoto sopii?
Kone-, kalusto- tai järjestelmäinvestointiin Kasvun käynnistyskuluihin Ennakoitavaan käyttöpääomatarpeeseen
Mitä kustannuksia pitää verrata?
Tarkista ainakin korko, järjestelypalkkio, mahdolliset vakuus- ja takauskulut. Vertaa kokonaiskustannus euroina.
Mitkä ovat keskeiset riskit?
Investointi ei tuota ennustetusti Kuukausierä on liian suuri sesongin ulkopuolella Vakuusvastuu on liian laaja
Kaupallinen yhteistyö Yrityslainat.comin kanssa
Kilpailuta yrityslaina yhdellä hakemuksella
Täytä maksuton hakemus ja vertaile yritykselle tarjottuja rahoitusvaihtoehtoja ennen päätöstä.