Finnvera yrityksen rahoituksessa: takaukset ja lainat

Finnveran päärooli on usein pankkirahoituksen täydentäminen takauksella. Tuote, takausosuus, rajat ja soveltuvuus riippuvat yrityksen iästä, koosta, hankkeesta ja rahoituskokonaisuudesta.

Päivitetty 10.8.2026 · Kirjoittaja: Yrityskassa.fi:n toimitus

Finnvera täydentää muuta rahoitusta

Finnveran takaus voi auttaa pankkia rahoittamaan hankkeen silloin, kun yrityksen omat vakuudet eivät yksin riitä. Takaus ei korvaa pankin luottopäätöstä, yrityksen takaisinmaksukykyä tai yrittäjän vastuuta. Pankki arvioi lainan ja Finnvera oman osuutensa.

Tuote valitaan yrityksen iän, koon ja hankkeen mukaan. Aloittavan yrityksen alkutakaus, vakiintuneen pk-yrityksen takaus ja laajemman investoinnin Finnvera-takaus eivät ole keskenään samoja tuotteita. Voimassa olevat ehdot tarkistetaan aina Finnverasta ja rahoittajapankista.

Takaus ei ole ilmaista rahaa

Yritys maksaa pankkilainan koron ja kulut sekä Finnveran takaukseen liittyvät maksut. Kokonaisvertailussa nämä lasketaan yhteen. Takauksen kattama osuus ei myöskään tarkoita, että yritys vapautuisi velastaan maksuhäiriötilanteessa.

Selvitä vastavakuudet, omistajien mahdolliset takaukset ja se, miten vakuudet jakautuvat pankin ja Finnveran kesken. Vastuut pitää arvioida sekä yrityksen että yrittäjän näkökulmasta.

Valmistele hanke pankkineuvotteluun

Pankille esitetään rahoituksen käyttötarkoitus, kustannusarvio, omarahoitus, toteutuneet talousluvut ja kassavirtaennuste. Alkutakauksessa pankki hakee takausta yrityksen puolesta, joten ensimmäinen keskustelu käydään tyypillisesti pankin kanssa.

Yrityskaupassa, viennissä ja suuremmissa investoinneissa rahoitusrakenne voi sisältää useita Finnveran ratkaisuja. Hakemista ei kannata rakentaa tuotteen nimen ympärille, vaan hankkeen riskien ja rahavirtojen ympärille.

Julkisen yritysrahoituksen pääopas

Mitä rahoitus maksaa?

Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.

  • Toimitusmaksu
  • Takausprovisio
  • Pankin lainan korko ja kulut erikseen

Keskeiset riskit

  • Takaus ei poista yrityksen takaisinmaksuvelvollisuutta
  • Tuoterajat muuttuvat
  • Hanke ei täytä käyttötarkoitusta

Näin valmistaudut rahoitusvertailuun

Hyvin valmistellut luvut nopeuttavat tarjousten vertailua ja auttavat tunnistamaan yritykselle liian raskaat ehdot.

Etene tässä järjestyksessä

  1. Tarkista ensin ohjelman kohderyhmä ja voimassa oleva hakuaika.
  2. Rajaa hanke hyväksyttäviin toimenpiteisiin ja kustannuksiin.
  3. Varmista omarahoitus sekä kassa ennen mahdollista maksatusta.
  4. Jätä hakemus ennen hankkeen aloittamista, jos ehdot sitä vaativat.

Valmistele nämä tiedot

  • Hankesuunnitelma, tavoitteet ja aikataulu
  • Kustannusarvio ja rahoitussuunnitelma
  • Yrityksen taloustiedot ja omarahoituksen osoitus
  • Tarjoukset sekä ohjelman vaatimat liitteet

Tarjouksesta tarkistettavat tiedot

Vertaa jokaisesta tarjouksesta vähintään kustannukset, maksuaika, vakuudet ja sopimuksen joustot. Arvioi ehdot yrityksen omalla kassavirtaennusteella, älä rahoittajan tarjoamalla enimmäissummalla.

Vertaa vähintään nämä kohdat.

Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.

VertailukohtaMitä arvioidaan?Mitä tarkistetaan?
AlkutakausAloittava pk-yritysPankki hakee
Pk-takausYli 3-vuotias pk-yritysRajatut käyttötarkoitukset
Finnvera-takausLaajemmat hankkeetHankekohtainen arvio

VertailukohtaAlkutakaus

Mitä arvioidaan?Aloittava pk-yritys

Mitä tarkistetaan?Pankki hakee

VertailukohtaPk-takaus

Mitä arvioidaan?Yli 3-vuotias pk-yritys

Mitä tarkistetaan?Rajatut käyttötarkoitukset

VertailukohtaFinnvera-takaus

Mitä arvioidaan?Laajemmat hankkeet

Mitä tarkistetaan?Hankekohtainen arvio

Vertaa myös vaihtoehdot

Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.

  • Pankin omat vakuusratkaisut
  • Oma pääoma
  • Muu julkinen rahoitus

Lähteet ja tarkistus

Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.

Finnvera: rahoitus ja takaukset

Usein kysyttyä

Kenelle tämä rahoitusmuoto sopii?

Kun pankkirahoituksen vakuudet eivät yksin riitä Aloittavan yrityksen pankkilainan tueksi Kasvuun, investointeihin tai yrityskauppaan

Mitä kustannuksia pitää verrata?

Tarkista ainakin toimitusmaksu, takausprovisio, pankin lainan korko ja kulut erikseen. Vertaa kokonaiskustannus euroina.

Mitkä ovat keskeiset riskit?

Takaus ei poista yrityksen takaisinmaksuvelvollisuutta Tuoterajat muuttuvat Hanke ei täytä käyttötarkoitusta

Mitä vaihtoehtoja kannattaa verrata?

Vertaa tilanteeseen ainakin seuraavat vaihtoehdot: pankin omat vakuusratkaisut, oma pääoma, muu julkinen rahoitus. Valitse ratkaisu käyttötarkoituksen, kustannusten ja kassavirran perusteella.

Myöntääkö Yrityskassa.fi rahoitusta?

Ei. Yrityskassa.fi tarjoaa tietoa ja laskelmia sekä ohjaa kumppanin hakemukseen. Rahoittaja tekee päätöksen.