Yrityslaina toiminimelle: arvioi vastuu ennen hakemista
Toiminimiyrittäjä voi hakea yritysrahoitusta Y-tunnukselliselle liiketoiminnalle, mutta yrittäjä ja yritystoiminta eivät muodosta samanlaista erillistä vastuurajaa kuin osakeyhtiössä. Siksi rahoituksen hinta, takaisinmaksukyky ja henkilökohtainen vastuu on arvioitava yhtenä kokonaisuutena.
Toiminimi ei erota yrittäjää samalla tavalla kuin osakeyhtiö
Yksityinen elinkeinonharjoittaja harjoittaa liiketoimintaa omissa nimissään. Rahoituspäätöstä ei siksi pidä arvioida vain yrityksen kuukausieränä, vaan myös sen vaikutuksena yrittäjän omaan maksuvalmiuteen ja varallisuusriskiin.
Pidä yrityksen ja yksityistalouden maksuliikenne käytännössä erillään kirjanpidon ja seurannan vuoksi. Erottelu helpottaa kannattavuuden osoittamista, vaikka se ei itsessään muodosta osakeyhtiön kaltaista vastuurajaa.
Valmistele hakemus toteutuneilla luvuilla
Hakemuksen uskottavuus perustuu ajantasaiseen myyntiin, katteeseen, tiliotteisiin ja tulevien kuukausien kassavirtaan. Kirjaa käyttötarkoitus euroina ja yhdistä jokainen meno siihen tuloon tai säästöön, josta rahoitus maksetaan takaisin.
Rahoittajien vähimmäisvaatimukset eroavat. Osa edellyttää vähintään yhtä päättynyttä tilikautta, kun taas osa voi arvioida nuorempaa toimintaa muun aineiston perusteella. Tarkista vaatimus ennen hakemuksen ja henkilötietojen lähettämistä.
Vertaa rahoitusmuoto käyttötarkoituksen mukaan
Kertaluonteiseen hankintaan sopii selkeästi lyhenevä laina. Ajoneuvoon tai koneeseen kannattaa verrata leasingia ja osamaksua, joissa hankittava kohde liittyy rahoitusrakenteeseen. Myyntisaatavien aiheuttamaan lyhyeen kassavajeeseen laskurahoitus voi vastata tarvetta paremmin kuin pitkä laina.
Vertaa jokaisesta vaihtoehdosta yrityksen tilille tai hankintaan kohdistuva nettosumma, kaikki maksut, maksuaika ja henkilökohtainen vastuu. Halvin kuukausierä ei ole ratkaiseva, jos sopimus jatkuu selvästi tarvetta pidempään.
Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.
Korko tai kiinteä rahoituskulu
Avaus-, järjestely- ja tilinhoitomaksut
Yrittäjän henkilökohtaisen vastuun taloudellinen riski
Keskeiset riskit
Yrityksen ja oman talouden maksukyky arvioidaan erillään, vaikka vastuu ei erotu samalla tavalla
Rahoitus peittää jatkuvasti heikon kannattavuuden
Lyhyt maksuaika tekee kuukausierästä liian suuren
Näin valmistaudut rahoitusvertailuun
Hyvin valmistellut luvut nopeuttavat tarjousten vertailua ja auttavat tunnistamaan yritykselle liian raskaat ehdot.
Etene tässä järjestyksessä
Määritä rahoitettava tarve ja ajankohta euroina.
Laadi kassavirtaennuste koko takaisinmaksuajalle.
Pyydä korko, palkkiot, vakuudet ja vastuut kirjallisina.
Testaa maksukyky myös myynnin jäädessä ennusteesta.
Valmistele nämä tiedot
Viimeisin tilinpäätös ja ajantasainen väliajo
Kassavirtaennuste ja käyttötarkoituksen laskelma
Tiedot nykyisistä lainoista, limiiteistä ja vakuuksista
Omistajien ja vastuuhenkilöiden perustiedot
Tarjouksesta tarkistettavat tiedot
Vertaa jokaisesta tarjouksesta vähintään kustannukset, maksuaika, vakuudet ja sopimuksen joustot. Arvioi ehdot yrityksen omalla kassavirtaennusteella, älä rahoittajan tarjoamalla enimmäissummalla.
Vertaa vähintään nämä kohdat.
Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.
Vertailukohta
Mitä arvioidaan?
Mitä tarkistetaan?
Liiketoiminnan kassavirta
Riittääkö eriin myös heikkona kuukautena?
Tiliotteet, kirjanpito ja ennuste
Kokonaiskustannus
Paljonko rahoitus maksaa euroina?
Kaikki korot ja palkkiot
Henkilökohtainen vastuu
Mitä yrittäjä vastaa omalla varallisuudellaan?
Sopimus, takaukset ja vakuudet
VertailukohtaLiiketoiminnan kassavirta
Mitä arvioidaan?Riittääkö eriin myös heikkona kuukautena?
Mitä tarkistetaan?Tiliotteet, kirjanpito ja ennuste
VertailukohtaKokonaiskustannus
Mitä arvioidaan?Paljonko rahoitus maksaa euroina?
Mitä tarkistetaan?Kaikki korot ja palkkiot
VertailukohtaHenkilökohtainen vastuu
Mitä arvioidaan?Mitä yrittäjä vastaa omalla varallisuudellaan?
Mitä tarkistetaan?Sopimus, takaukset ja vakuudet
Laske: yrityslaina toiminimelle: arvioi vastuu ennen hakemista
Arvioi lainamuotoisen rahoituksen kuukausierä ja kokonaiskustannus.
Korjaa puuttuvat tai sallitun alueen ulkopuolella olevat arvot.
Kuukausierä1 261 €
Takaisin yhteensä61 036 €
Korot ja kulut11 036 €
Laskelma sisältää antamasi avaus- ja kuukausimaksut. Se ei huomioi muita sopimus-, takaus- tai nostokuluja eikä ole rahoitustarjous.
Vertaa myös vaihtoehdot
Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.
Leasing tai osamaksu yksilöitävään kalustoon
Laskurahoitus jo syntyneisiin myyntisaataviin
Toimittajan maksuaika, ennakkomyynti tai oma rahoitus
Lähteet ja tarkistus
Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.
Voi hakea, mutta hyväksyntä ja ehdot riippuvat rahoittajasta, toiminnan historiasta, kassavirrasta, maksutiedoista, käyttötarkoituksesta ja mahdollisista vakuuksista.
Onko toiminimen yrityslaina henkilökohtainen velka?
Yksityinen elinkeinonharjoittaja toimii omissa nimissään eikä vastuu erotu samalla tavalla kuin osakeyhtiössä. Sopimuksesta pitää silti tarkistaa velallinen, vakuudet ja kaikki vastuusitoumukset.
Mitä tietoja hakemukseen tarvitaan?
Rahoittaja voi pyytää Y-tunnuksen, kirjanpidon ajot tai veroilmoituksen, tiliotteita, tiedot nykyisistä veloista, käyttötarkoituksen ja kassavirtaennusteen. Vaatimukset vaihtelevat palveluittain.
Voiko aloittava toiminimi saada lainaa?
Se voi olla mahdollista, mutta ilman toteutunutta historiaa arvio painottuu yrittäjän taustaan, omaan panokseen, suunnitelmaan, sopimuksiin ja vakuuksiin. Kaikki kumppanipalvelut eivät hyväksy yritystä ilman täyttä tilikautta.
Kaupallinen yhteistyö Sortterin kanssa
Kilpailuta yrityslaina yhdellä hakemuksella
Voit hakea vakuudellista tai vakuudetonta yrityslainaa ja saada useita lainapäätöksiä vertailtavaksi. Hakemus on maksuton.