Osakeyhtiö voi hakea yrityslainaa investointiin, käyttöpääomaan tai kasvuun. Rahoittaja arvioi yhtiön takaisinmaksukyvyn, mutta omistajalle voi syntyä henkilökohtainen vastuu, jos hän antaa lainalle henkilötakauksen tai omaa vakuutta.
Päivitetty 24.7.2026 · Kirjoittaja: Yrityskassa.fi:n toimitus
Osakeyhtiö on omistajistaan erillinen oikeushenkilö, mutta rahoittaja arvioi silti yhtiön liiketoimintaa, maksuhistoriaa, vakavaraisuutta ja tulevaa kassavirtaa. Pelkkä osakeyhtiömuoto ei tee hakemuksesta vahvaa, jos takaisinmaksulähde jää epäselväksi.
Omistajan vastuu voi laajentua henkilötakauksen tai henkilökohtaisen vakuuden kautta. Tarkista aina takauksen enimmäismäärä, voimassaolo ja vapautumisehdot ennen allekirjoittamista.
Vakiintuneen yhtiön hakemuksessa keskeisiä aineistoja ovat tilinpäätös, tuore tulos ja tase, velat, tiliotteet sekä kassavirtaennuste. Investointia varten liitetään tarjous ja laskelma siitä, miten hanke lisää tuottoa tai vähentää kustannuksia.
Uusi osakeyhtiö korvaa puuttuvaa historiaa realistisella myyntiennusteella, asiakassopimuksilla, omistajien omalla panoksella ja käyttötarkoituksen tarkalla budjetilla. Ennusteen oletukset pitää pystyä perustelemaan.
Kertaluonteiseen investointiin sopii usein määräaikainen laina, toistuvaan kassavaihteluun limiitti ja myyntisaatavien hitaaseen kiertoon laskurahoitus. Kalustossa leasing tai osamaksu voi säilyttää muun vakuuskapasiteetin.
Vertaa vaihtoehdot samalla summalla ja ajalla. Kuukausierän lisäksi olennaisia ovat kokonaiskulut, vakuudet, lyhennysvapaat, ennenaikaisen maksun ehdot ja se, miten erät osuvat yhtiön kausivaihteluun.
Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.
Hyvin valmistellut luvut nopeuttavat tarjousten vertailua ja auttavat tunnistamaan yritykselle liian raskaat ehdot.
Vertaa jokaisesta tarjouksesta vähintään kustannukset, maksuaika, vakuudet ja sopimuksen joustot. Arvioi ehdot yrityksen omalla kassavirtaennusteella, älä rahoittajan tarjoamalla enimmäissummalla.
Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.
| Vertailukohta | Mitä arvioidaan? | Mitä tarkistetaan? |
|---|---|---|
| Takaisinmaksulähde | Liiketoiminnan vapaa kassavirta | Kestääkö erän myös heikompana kuukautena? |
| Kokonaiskustannus | Korot ja kaikki palkkiot euroina | Vertaa samalla summalla ja maksuajalla |
| Vakuudet ja vastuut | Yhtiön vakuus tai omistajan takaus | Rajaa vastuun määrä ja kesto |
| Maksuaika | Erän koko ja rahoituksen kokonaiskulu | Sovita hankkeen tuottoaikaan |
VertailukohtaTakaisinmaksulähde
Mitä arvioidaan?Liiketoiminnan vapaa kassavirta
Mitä tarkistetaan?Kestääkö erän myös heikompana kuukautena?
VertailukohtaKokonaiskustannus
Mitä arvioidaan?Korot ja kaikki palkkiot euroina
Mitä tarkistetaan?Vertaa samalla summalla ja maksuajalla
VertailukohtaVakuudet ja vastuut
Mitä arvioidaan?Yhtiön vakuus tai omistajan takaus
Mitä tarkistetaan?Rajaa vastuun määrä ja kesto
VertailukohtaMaksuaika
Mitä arvioidaan?Erän koko ja rahoituksen kokonaiskulu
Mitä tarkistetaan?Sovita hankkeen tuottoaikaan
Arvioi lainamuotoisen rahoituksen kuukausierä ja kokonaiskustannus.
Korjaa puuttuvat tai sallitun alueen ulkopuolella olevat arvot.
Kuukausierä1 261 €
Takaisin yhteensä61 036 €
Korot ja kulut11 036 €
Laskelma sisältää antamasi avaus- ja kuukausimaksut. Se ei huomioi muita sopimus-, takaus- tai nostokuluja eikä ole rahoitustarjous.
Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.
Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.
Voi, mutta ilman tilinpäätöshistoriaa rahoittaja painottaa liiketoimintasuunnitelmaa, kassavirtaennustetta, sopimuksia, omistajien panosta ja mahdollisia vakuuksia. Ehdot ovat rahoittajakohtaisia.
Yhtiö on lainan velallinen, mutta omistajalle voi syntyä henkilökohtainen vastuu annetun henkilötakauksen tai henkilökohtaisen vakuuden perusteella. Vastuun määrä ja päättymisehdot tarkistetaan sopimuksesta.
Tyypillisiä aineistoja ovat viimeisin tilinpäätös, tuore tulos ja tase, kassavirtaennuste, velkalista, tiliotteita sekä selvitys rahoituksen käyttötarkoituksesta. Uudelta yhtiöltä voidaan pyytää liiketoimintasuunnitelma ja sopimuksia.
Vakuudeton yrityslaina voi olla mahdollinen, mutta rahoittaja arvioi yhtiön maksukyvyn ja voi edellyttää omistajan henkilötakausta. Vakuudeton ei siksi aina tarkoita, ettei omistajalla olisi vastuuta.
Kaupallinen yhteistyö Sortterin kanssa