Rahoitushakemuksen kassavirtaennuste näyttää kuukausittain, milloin raha tulee tilille, milloin maksut erääntyvät, kuinka suuri rahoitusvaje syntyy ja mistä rahoitus maksetaan takaisin. Tee vähintään perusennuste ja heikomman myynnin stressitesti samoilla oletuksilla.
Päivitetty 10.8.2026 · Kirjoittaja: Yrityskassa.fi:n toimitus
Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.
Hyvin valmistellut luvut nopeuttavat tarjousten vertailua ja auttavat tunnistamaan yritykselle liian raskaat ehdot.
Vertaa jokaisesta tarjouksesta vähintään kustannukset, maksuaika, vakuudet ja sopimuksen joustot. Arvioi ehdot yrityksen omalla kassavirtaennusteella, älä rahoittajan tarjoamalla enimmäissummalla.
Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.
| Vertailukohta | Mitä arvioidaan? | Mitä tarkistetaan? |
|---|---|---|
| Alkukassa | Pankkitilien käytettävissä oleva saldo | Ennusteen lähtötilanne |
| Kassaanmaksut | Asiakasmaksut ja muut tulot maksupäivinä | Ei sama kuin laskutus |
| Kassastamaksut | Ostot, palkat, verot, vuokrat ja velat | Eräpäivän mukaan |
| Loppukassa | Alkukassa + tulot - menot | Näyttää rahoitusvajeen |
| Velanhoito | Korot, kulut ja lyhennykset | Testaa takaisinmaksukyky |
VertailukohtaAlkukassa
Mitä arvioidaan?Pankkitilien käytettävissä oleva saldo
Mitä tarkistetaan?Ennusteen lähtötilanne
VertailukohtaKassaanmaksut
Mitä arvioidaan?Asiakasmaksut ja muut tulot maksupäivinä
Mitä tarkistetaan?Ei sama kuin laskutus
VertailukohtaKassastamaksut
Mitä arvioidaan?Ostot, palkat, verot, vuokrat ja velat
Mitä tarkistetaan?Eräpäivän mukaan
VertailukohtaLoppukassa
Mitä arvioidaan?Alkukassa + tulot - menot
Mitä tarkistetaan?Näyttää rahoitusvajeen
VertailukohtaVelanhoito
Mitä arvioidaan?Korot, kulut ja lyhennykset
Mitä tarkistetaan?Testaa takaisinmaksukyky
Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.
Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.
Pituus riippuu rahoitustarpeesta. Käyttöpääoman arvioinnissa kuukausittainen 12 kuukauden ennuste näyttää yleensä sesongit, verot ja maksusyklit. Investoinnissa tarvitaan lisäksi pidemmän aikavälin arvio siitä, milloin hanke alkaa tuottaa kassavirtaa.
Kirjaa alkukassa, asiakkaiden maksut toteutuvina maksukuukausina, ostot, palkat sivukuluineen, vuokrat, verot, investoinnit, nykyisten velkojen erät sekä haettavan rahoituksen nostot, kulut ja lyhennykset.
Ei. Tulosbudjetti jaksottaa tuotot ja kulut kirjanpidon periaatteilla. Kassavirtaennuste seuraa sitä, milloin raha oikeasti tulee tilille tai lähtee sieltä.
Laske rinnalle skenaario, jossa myynti jää ennusteesta, asiakkaat maksavat myöhemmin tai kustannukset kasvavat. Tarkista, pysyykö loppukassa riittävänä ja pystyykö yritys silti maksamaan rahoituserät.
Käyttöpääoman määrän ja käyttöajan perustelemiseen Investoinnin maksuerien sovittamiseen yrityksen kassaan Sesongin, pitkien maksuaikojen tai kasvun rahoitustarpeen osoittamiseen