Yrityslaina palkkoihin vaatii nimetyn takaisinmaksulähteen
Yritysrahoitus voi soveltua lyhytaikaiseen palkkojen kassavajeeseen, jos viiveen syy on tilapäinen ja takaisinmaksu perustuu riittävän varmaan tulevaan kassavirtaan. Jos palkat ylittävät jatkuvasti liiketoiminnan maksukyvyn, uusi laina siirtää ongelmaa eikä korjaa kannattavuutta.
Palkanmaksun rahoitus voi olla perusteltu vain, jos kassavaje on tilapäinen ja sen päättymisajankohta voidaan osoittaa. Tavallisia ajoitussyitä ovat suuren asiakkaan viivästynyt maksu, kausiliiketoiminnan menot ennen myyntiä tai rekrytointi, jonka laskutus alkaa sovitulla viiveellä.
Jos palkkoihin tarvitaan uutta velkaa kuukausi toisensa jälkeen, kyse ei enää ole lyhyestä ajoituserosta. Silloin yrityksen kate, henkilöstömitoitus, hinnoittelu ja kulurakenne on korjattava ennen lisävelkaa.
Laske koko työnantajakustannus
Rahoitustarpeeseen kuuluvat nettopalkkojen sijasta bruttopalkat, työnantajan sivukulut, ennakonpidätykset, lomapalkkavelka ja muut samana ajankohtana erääntyvät menot. Lisäksi kassaan pitää jäädä varaa seuraavaan palkkapäivään ja rahoituksen ensimmäiseen erään.
Tee vähintään 13 viikon kassavirtaennuste. Merkitse siihen myyntisaatavat niiden realistisina maksupäivinä, ei laskujen päiväyksinä, ja testaa mitä tapahtuu, jos suurin maksu viivästyy vielä kaksi viikkoa.
Valitse väline kassavajeen syyn mukaan
Jo laskutettuun B2B-myyntiin laskurahoitus voi vastata tarvetta suoraan. Ennakoitavaan kausivaihteluun palautuva luottolimiitti voi olla kertalainaa joustavampi. Rajattuun rekrytointi- tai projektitarpeeseen kertaluonteinen laina voi toimia, jos maksuaika seuraa uuden tulovirran syntymistä.
Vertaa kaikista vaihtoehdoista euromääräinen kustannus, vakuudet, henkilötakaus ja se, purkautuuko velka aidosti suunnitellusta myynnistä. Rahoitusta ei pidä mitoittaa vain seuraavan palkkapäivän selvittämiseen.
Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.
Rahoituksen korko, provisio ja järjestelymaksut
Lyhyen maksuajan vaikutus kuukausittaiseen kassaan
Mahdolliset vakuudet ja omistajan henkilötakaus
Keskeiset riskit
Palkkavaje johtuu pysyvästi heikosta kannattavuudesta
Seuraavan kuukauden palkat tarvitsevat uuden lainan
Takaisinmaksu perustuu vahvistamattomaan myyntiennusteeseen
Verot ja työnantajamaksut jäävät laskelman ulkopuolelle
Näin valmistaudut rahoitusvertailuun
Hyvin valmistellut luvut nopeuttavat tarjousten vertailua ja auttavat tunnistamaan yritykselle liian raskaat ehdot.
Etene tässä järjestyksessä
Määritä rahoitettava tarve ja ajankohta euroina.
Laadi kassavirtaennuste koko takaisinmaksuajalle.
Pyydä korko, palkkiot, vakuudet ja vastuut kirjallisina.
Testaa maksukyky myös myynnin jäädessä ennusteesta.
Valmistele nämä tiedot
Viimeisin tilinpäätös ja ajantasainen väliajo
Kassavirtaennuste ja käyttötarkoituksen laskelma
Tiedot nykyisistä lainoista, limiiteistä ja vakuuksista
Omistajien ja vastuuhenkilöiden perustiedot
Tarjouksesta tarkistettavat tiedot
Vertaa jokaisesta tarjouksesta vähintään kustannukset, maksuaika, vakuudet ja sopimuksen joustot. Arvioi ehdot yrityksen omalla kassavirtaennusteella, älä rahoittajan tarjoamalla enimmäissummalla.
Vertaa vähintään nämä kohdat.
Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.
Vertailukohta
Mitä arvioidaan?
Mitä tarkistetaan?
Yrityslaina
Kertaluonteinen vaje
Kokonaiskulu ja kiinteät erät
Luottolimiitti
Toistuva mutta tilapäinen vaihtelu
Korko käytetystä saldosta ja limiittimaksu
Laskurahoitus
Jo laskutettu myynti
Provisio, regressi ja asiakasriski
Maksuehtojen neuvottelu
Menojen ajoitus
Vaikutus toimittajasuhteisiin
VertailukohtaYrityslaina
Mitä arvioidaan?Kertaluonteinen vaje
Mitä tarkistetaan?Kokonaiskulu ja kiinteät erät
VertailukohtaLuottolimiitti
Mitä arvioidaan?Toistuva mutta tilapäinen vaihtelu
Mitä tarkistetaan?Korko käytetystä saldosta ja limiittimaksu
VertailukohtaLaskurahoitus
Mitä arvioidaan?Jo laskutettu myynti
Mitä tarkistetaan?Provisio, regressi ja asiakasriski
VertailukohtaMaksuehtojen neuvottelu
Mitä arvioidaan?Menojen ajoitus
Mitä tarkistetaan?Vaikutus toimittajasuhteisiin
Laske: yrityslaina palkkoihin vaatii nimetyn takaisinmaksulähteen
Arvioi lainamuotoisen rahoituksen kuukausierä ja kokonaiskustannus.
Korjaa puuttuvat tai sallitun alueen ulkopuolella olevat arvot.
Kuukausierä1 261 €
Takaisin yhteensä61 036 €
Korot ja kulut11 036 €
Laskelma sisältää antamasi avaus- ja kuukausimaksut. Se ei huomioi muita sopimus-, takaus- tai nostokuluja eikä ole rahoitustarjous.
Vertaa myös vaihtoehdot
Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.
Laskurahoitus jo syntyneisiin saataviin
Luottolimiitti ennakoitavaan kausivaihteluun
Omistajien pääomasijoitus
Kulujen sopeutus ja maksuehtojen neuvottelu
Lähteet ja tarkistus
Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.
Rahoituksen sallittu käyttötarkoitus riippuu rahoittajan ehdoista. Taloudellisesti ratkaisu edellyttää tilapäistä vajetta ja uskottavaa takaisinmaksulähdettä.
Onko laskurahoitus parempi kuin laina palkkoihin?
Se voi sopia, jos kassavaje johtuu jo syntyneiden myyntisaatavien pitkistä maksuajoista. Vertaa provisio, muut kulut, regressi ja asiakasriski yrityslainaan.
Mitä palkkakassasta pitää laskea?
Huomioi bruttopalkkojen lisäksi työnantajamaksut, lomapalkkavelka, verot, muut erääntyvät menot sekä rahoituksen takaisinmaksu.
Milloin rahoitusta ei pidä ottaa?
Jos liiketoiminnan jatkuva kate ei riitä henkilöstökuluihin eikä tilanteelle ole uskottavaa korjaussuunnitelmaa, lisävelka yleensä vain kasvattaa riskiä.
Kenelle tämä rahoitusmuoto sopii?
Kun vahvistettu myyntisaatava maksetaan palkanmaksun jälkeen Kun kausivaihtelu on ennakoitavaa ja seuraavan sesongin kassavirta voidaan osoittaa Kun rekrytoinnin kustannus ja tuottava vaihe on laskettu realistisesti
Kaupallinen yhteistyö Qredin kanssa
Hae yritykselle Qred-rahoitusta
Täytä maksuton hakemus. Qred arvioi yrityksen tilanteen ja määrittää mahdollisen tarjouksen hinnan ja ehdot yrityskohtaisesti.