Yrityslaina ilman vakuuksia: vertaile myös henkilötakaus
Sortterin kautta voi hakea vakuudetonta yritysrahoitusta 500 000 euroon asti. Rahoittaja arvioi silti yrityksen maksukyvyn ja voi vaatia omistajan henkilötakauksen, joten tarkista sekä kokonaiskustannus että henkilökohtainen vastuu.
Vakuudeton yrityslaina tarkoittaa yleensä sitä, ettei lainalle pantata tiettyä reaalivakuutta, kuten kiinteistöä. Se ei tarkoita, ettei rahoittajalla olisi vaatimuksia tai ettei omistaja voisi olla vastuussa. Sopimukseen voi sisältyä henkilötakaus tai muu sitoumus.
Koska rahoittajan vakuussuoja on rajallisempi, hinta ja maksuaika voivat olla vakuudellista pankkilainaa tiukemmat. Nopeus ei yksin tee tuotteesta sopivaa, jos kokonaiskulu syö hankkeen tuoton.
Milloin nopea rahoitus voi toimia
Ratkaisu voi sopia lyhyeen tarpeeseen, jonka takaisinmaksulähde on jo näkyvissä: esimerkiksi vahvistettu tilaus, nopeasti kiertävä varasto tai rajattu markkinointipanostus, jonka tuloksia voidaan seurata. Tarpeen pitää olla pieni suhteessa yrityksen normaaliin kassavirtaan.
Sitä vastoin usean vuoden investoinnin rahoittaminen lyhyellä ja kalliilla tuotteella aiheuttaa jälleenrahoitusriskin. Jos erät alkavat ennen investoinnin tuottoa, kassa kiristyy juuri hankkeen käynnistysvaiheessa.
Tarkista vastuut ja todellinen kustannus
Laske kaikki maksut euroina ja suhteuta ne yrityksen saamaan nettosummaan. Kiinteä palkkio voi olla pienessä ja lyhyessä lainassa suhteellisesti suuri. Tarkista myös viivästyskulut, eräännyttämisehdot ja ennenaikaisen takaisinmaksun vaikutus.
Henkilötakauksen kohdalla selvitä takauksen enimmäismäärä ja kesto. Yrityksen osakeyhtiömuoto ei suojaa omistajaa siltä osin kuin hän on erikseen sitoutunut henkilökohtaiseen vastuuseen.
Pyydä rahoittajalta kulut eriteltyinä ja laske ne samalle ajalle. Yritysrahoituksen hinnat eivät aina ole vertailukelpoisia yhden korkoluvun perusteella.
Tavallista korkeampi korko tai kiinteä rahoituskulu
Järjestelypalkkio
Mahdollisen henkilötakauksen vastuu
Keskeiset riskit
Korkea kokonaiskustannus
Henkilötakaus ymmärretään väärin
Lyhyt maksuaika kiristää kassaa
Näin valmistaudut rahoitusvertailuun
Hyvin valmistellut luvut nopeuttavat tarjousten vertailua ja auttavat tunnistamaan yritykselle liian raskaat ehdot.
Etene tässä järjestyksessä
Määritä rahoitettava tarve ja ajankohta euroina.
Laadi kassavirtaennuste koko takaisinmaksuajalle.
Pyydä korko, palkkiot, vakuudet ja vastuut kirjallisina.
Testaa maksukyky myös myynnin jäädessä ennusteesta.
Valmistele nämä tiedot
Viimeisin tilinpäätös ja ajantasainen väliajo
Kassavirtaennuste ja käyttötarkoituksen laskelma
Tiedot nykyisistä lainoista, limiiteistä ja vakuuksista
Omistajien ja vastuuhenkilöiden perustiedot
Tarjouksesta tarkistettavat tiedot
Vertaa jokaisesta tarjouksesta vähintään kustannukset, maksuaika, vakuudet ja sopimuksen joustot. Arvioi ehdot yrityksen omalla kassavirtaennusteella, älä rahoittajan tarjoamalla enimmäissummalla.
Vertaa vähintään nämä kohdat.
Tarjouksen pitää sopia yrityksen kassavirtaan myös heikompana kuukautena.
Vertailukohta
Mitä arvioidaan?
Mitä tarkistetaan?
Reaalivakuus
Ei välttämättä
Tarkista sopimus
Henkilötakaus
Voi olla
Omistajan henkilökohtainen riski
Hinta
Riskiperusteinen
Vertaa euroina
VertailukohtaReaalivakuus
Mitä arvioidaan?Ei välttämättä
Mitä tarkistetaan?Tarkista sopimus
VertailukohtaHenkilötakaus
Mitä arvioidaan?Voi olla
Mitä tarkistetaan?Omistajan henkilökohtainen riski
VertailukohtaHinta
Mitä arvioidaan?Riskiperusteinen
Mitä tarkistetaan?Vertaa euroina
Laske: yrityslaina ilman vakuuksia: vertaile myös henkilötakaus
Arvioi lainamuotoisen rahoituksen kuukausierä ja kokonaiskustannus.
Korjaa puuttuvat tai sallitun alueen ulkopuolella olevat arvot.
Kuukausierä1 261 €
Takaisin yhteensä61 036 €
Korot ja kulut11 036 €
Laskelma sisältää antamasi avaus- ja kuukausimaksut. Se ei huomioi muita sopimus-, takaus- tai nostokuluja eikä ole rahoitustarjous.
Vertaa myös vaihtoehdot
Rahoitusmuodon pitää sopia käyttötarkoitukseen, kassavirtaan sekä yrityksen ja omistajien hyväksymään riskiin.
Finnvera-takaus
Laskurahoitus
Vakuudellinen pankkilaina
Lähteet ja tarkistus
Julkisen rahoituksen ehdot voivat muuttua. Tarkista voimassa olevat rajat ja käyttötarkoitukset alkuperäislähteestä.
Yrityslainaa voidaan myöntää ilman kiinteistöä, konetta tai muuta reaalivakuutta, jos yrityksen maksukyky täyttää rahoittajan ehdot. Omistajalta voidaan silti pyytää henkilötakaus.
Onko vakuudeton yrityslaina sama kuin laina ilman henkilötakausta?
Ei. Vakuudeton tarkoittaa usein reaalivakuuksien puuttumista. Henkilötakaus voi silti kuulua sopimukseen, joten vastuun laajuus pitää tarkistaa tarjouksesta.
Miten vakuudettoman yrityslainan hintaa verrataan?
Vertaa samalla lainamäärällä korkoa, perustamis- ja kuukausikuluja, takaisinmaksettavaa summaa, maksuaikaa sekä ennenaikaisen takaisinmaksun ehtoja. Arvioi erikseen myös henkilötakauksen riski.
Kenelle tämä rahoitusmuoto sopii?
Rajattuun ja nopeasti takaisinmaksavaan tarpeeseen Yritykselle, jolla on vahva kassavirta Kun reaalivakuuksia ei ole käytettävissä
Mitä kustannuksia pitää verrata?
Tarkista ainakin tavallista korkeampi korko tai kiinteä rahoituskulu, järjestelypalkkio, mahdollisen henkilötakauksen vastuu. Vertaa kokonaiskustannus euroina.
Kaupallinen yhteistyö Yrityslainat.comin kanssa
Kilpailuta yrityslaina yhdellä hakemuksella
Täytä maksuton hakemus ja vertaile yritykselle tarjottuja rahoitusvaihtoehtoja ennen päätöstä.